3月7日，國務(wù)院辦公廳正式發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化支付服務(wù)提升支付便利性的意見》（以下簡稱《意見》）。改善銀行卡受理環(huán)境、優(yōu)化現(xiàn)金使用、提升移動(dòng)支付便利性……《意見》從優(yōu)化老年人與境外來華人員支付服務(wù)水平出發(fā)，對(duì)多重支付方式的方方面面提出了細(xì)致要求。提升支付便利性，支付寶、微信、銀聯(lián)等機(jī)構(gòu)第一時(shí)間響應(yīng)，更有城市已開啟“支付季”活動(dòng)形成示范引領(lǐng)。

聚焦移動(dòng)支付、銀行卡、現(xiàn)金三種方式

“近年來，我國移動(dòng)支付快速發(fā)展、普及，深度融入交通、餐飲、購物、醫(yī)療、教育等各個(gè)民生領(lǐng)域，在提高交易效率、降低交易成本和促進(jìn)金融普惠方面發(fā)揮了重要作用，但也對(duì)銀行卡、現(xiàn)金等傳統(tǒng)支付方式形成替代，支付服務(wù)包容性有待提升?！闭劶啊兑庖姟返某雠_(tái)背景，人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人就《意見》回答記者提問時(shí)表示。

《意見》對(duì)進(jìn)一步優(yōu)化支付服務(wù)、提升支付便利性作出制度性安排，整體來看，《意見》著重涉及移動(dòng)支付、銀行卡、現(xiàn)金三種支付方式，針對(duì)不同群體的支付習(xí)慣，力求統(tǒng)籌力量打通支付服務(wù)存在的堵點(diǎn)，彌合數(shù)字鴻溝，著力完善多層次、多元化的支付服務(wù)體系。

《意見》提出的主要任務(wù)包括，切實(shí)改善銀行卡受理環(huán)境，持續(xù)優(yōu)化現(xiàn)金使用環(huán)境，進(jìn)一步提升移動(dòng)支付便利性，更好保障消費(fèi)者支付選擇權(quán)，提升賬戶服務(wù)水平，持續(xù)加強(qiáng)支付服務(wù)宣傳推廣。事實(shí)上，這六大舉措在3月1日國新辦舉行的進(jìn)一步優(yōu)化支付服務(wù)、提升支付便利性的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上，中國人民銀行副行長張青松已有所透露。

移動(dòng)支付方面，要求銀行、支付機(jī)構(gòu)和清算機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)合作，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，持續(xù)完善移動(dòng)支付服務(wù)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，豐富產(chǎn)品功能，擴(kuò)大受理范圍，充分考慮老年人、外籍來華人員等群體需求，做好適老化、國際化等服務(wù)安排，提升移動(dòng)支付各環(huán)節(jié)的友好度和便利性。

在銀行卡辦理、使用上，一方面，銀行、支付機(jī)構(gòu)要按照重點(diǎn)商戶名錄加快推進(jìn)境外銀行卡受理設(shè)備軟硬件改造，統(tǒng)籌考慮推動(dòng)非接觸式支付發(fā)展；督促指導(dǎo)銀行卡清算機(jī)構(gòu)等加快與國際支付平臺(tái)互聯(lián)互通。另一方面，強(qiáng)調(diào)銀行、支付機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步優(yōu)化開戶服務(wù)流程，合理實(shí)施賬戶分類分級(jí)管理。

現(xiàn)金是大部分老年人依然常用的支付方式，也是境外來華人員支付的“最后一關(guān)”。在優(yōu)化現(xiàn)金使用環(huán)境方面，《意見》提出銀行要主動(dòng)推出標(biāo)準(zhǔn)化、多樣化的人民幣現(xiàn)金“零錢包”產(chǎn)品；銀行網(wǎng)點(diǎn)不得隨意停辦現(xiàn)金業(yè)務(wù)、降低服務(wù)質(zhì)量。同時(shí)，持續(xù)開展ATM銀行卡受理改造，持續(xù)開展拒收人民幣現(xiàn)金整治。

而綜合三種支付方式，《意見》還要求更好保障消費(fèi)者支付選擇權(quán)，規(guī)模以上的大型商圈、旅游景區(qū)、文娛場所、酒店住宿等重點(diǎn)場所必須支持移動(dòng)支付、銀行卡、現(xiàn)金等多樣化支付方式。

此外，《意見》還要求平衡優(yōu)化服務(wù)與防控風(fēng)險(xiǎn)，做好交易監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控。為保障政策落實(shí)，《意見》還提出了鼓勵(lì)各地在支付服務(wù)需求較多的場所設(shè)置外幣兌換機(jī)構(gòu)和設(shè)施，并給予一定租金減免；將優(yōu)化支付服務(wù)納入旅游休閑城市建設(shè)、文明城市建設(shè)、國家文化和旅游消費(fèi)示范城市建設(shè)、地方社會(huì)綜合治理、營商環(huán)境評(píng)價(jià)等考核評(píng)估范圍等等舉措。

隨著移動(dòng)支付的飛速發(fā)展，引導(dǎo)支付惠企利民、持續(xù)加強(qiáng)支付服務(wù)的便利性成為支付市場的重點(diǎn)工作之一。2月29日，人民銀行召開優(yōu)化支付服務(wù)推進(jìn)會(huì)；3月1日，國新辦舉行國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)，均傳遞出優(yōu)化支付環(huán)境、提升老年人與外籍來華人員支付便利性的關(guān)鍵信號(hào)。

在博通咨詢首席分析師王蓬博看來，《意見》的推出也象征著支付行業(yè)，特別是移動(dòng)支付行業(yè)的社會(huì)價(jià)值和功能在不斷提高。在《意見》出臺(tái)后，必將促進(jìn)支付行業(yè)更加全面、健康、高質(zhì)量的發(fā)展，提升支付包容性，為擴(kuò)大對(duì)外開放形成有力支撐的同時(shí)，帶動(dòng)中國支付產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步和國際接軌，提高對(duì)外參與程度，也能夠?yàn)橹袊Ц稒C(jī)構(gòu)進(jìn)一步走出國門打下良好基礎(chǔ)。

支付寶、微信、銀聯(lián)火速響應(yīng)

就在《意見》出臺(tái)后，已有支付機(jī)構(gòu)開始行動(dòng)。北京商報(bào)記者獲悉，支付寶正在扎實(shí)推進(jìn)落實(shí)各項(xiàng)措施，針對(duì)老年人和外籍來華人員持續(xù)優(yōu)化支付服務(wù)。其中，已完成提升和優(yōu)化外國人交易限額，單筆交易限額從1000美元最高提到5000美元，年度交易限額從10000美元最高提高到50000美元；多語言翻譯、境外錢包乘車碼“一碼通”等新服務(wù)將陸續(xù)上線。

財(cái)付通則圍繞“適老化升級(jí)”已落實(shí)多項(xiàng)舉措。例如，老年用戶可開通“親屬卡”，綁定子女的賬戶便捷扣款消費(fèi)，不擅長使用智能設(shè)備的用戶也可選擇通過“銀齡守護(hù)卡”智能小手機(jī)等設(shè)備便捷支付。

在便利外籍來華人員支付方面，簡化注冊、簡化綁卡、簡化充值支付等措施持續(xù)落地。“微信外卡支付的單筆交易限額、年交易限額也已完成額度提升，同時(shí)制定了動(dòng)態(tài)管理的限額策略，在滿足用戶大額消費(fèi)需求的基礎(chǔ)上，兼顧服務(wù)提升和風(fēng)險(xiǎn)防控的動(dòng)態(tài)平衡?！必?cái)付通表示。

銀聯(lián)表示，將全面深入貫徹落實(shí)《意見》要求，按照人民銀行工作部署，充分發(fā)揮銀聯(lián)作為銀行卡組織的樞紐作用，以“錦繡行動(dòng)2024”為切入點(diǎn)，推動(dòng)支付服務(wù)盡快取得實(shí)質(zhì)性優(yōu)化與改善。

其中，“錦繡行動(dòng)2024”，核心是“30+X”，“30”指銀聯(lián)率先投入30億元資金，“X”指發(fā)揮銀聯(lián)資金的杠桿作用，撬動(dòng)產(chǎn)業(yè)各方共同投入資源。在政府主管部門牽頭組織下，聯(lián)合商業(yè)銀行、收單機(jī)構(gòu)等各方，將資金用于餐飲（含老年助餐食堂）、文旅、賓館等重點(diǎn)場景布放受理終端、張貼受理標(biāo)識(shí)、宣傳推廣等，大規(guī)模改造與優(yōu)化線下刷卡、非接支付受理環(huán)境。

此外，銀聯(lián)還將加快推動(dòng)條碼支付互聯(lián)互通，加快推動(dòng)銀聯(lián)與其他銀行卡組織的網(wǎng)絡(luò)雙向開放，并與清算機(jī)構(gòu)在規(guī)則、標(biāo)準(zhǔn)等方面做好協(xié)同。

這場“徹頭徹尾”的“改造”，對(duì)于銀行、支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)來說，是機(jī)遇更是挑戰(zhàn)。機(jī)構(gòu)如何落實(shí)好《意見》要求？王蓬博提出，如何做到ATM機(jī)等取現(xiàn)設(shè)備保持規(guī)模，但又不至于長期閑置；互聯(lián)互通和清算網(wǎng)絡(luò)雙向開放過程中，如何既能支持支付便利化提升，又能保證各方的市場化需求得到滿足；銀行和支付平臺(tái)在優(yōu)化開戶服務(wù)流程中，如何在符合國際反洗錢規(guī)定的前提下，合理實(shí)施賬戶分類分級(jí)管理，幾點(diǎn)問題皆值得關(guān)注。

優(yōu)化支付服務(wù)的深圳“范本”

“要加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和組織實(shí)施，細(xì)化具體工作方案和配套措施，明確時(shí)間表和路線圖。要加強(qiáng)宣傳推廣，大力宣傳優(yōu)化支付服務(wù)、提升支付便利化水平的重要意義、相關(guān)政策措施，提升老年人、外籍來華人員等群體對(duì)境內(nèi)支付服務(wù)的認(rèn)知度。要建立督導(dǎo)機(jī)制，對(duì)重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)銀行及支付機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)商戶等進(jìn)行明察暗訪、督促指導(dǎo)，確保各項(xiàng)工作安排實(shí)抓實(shí)干?！睂?duì)于抓好《意見》的貫徹落實(shí)，人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人說道。

正如《意見》提出，“推動(dòng)一線城市、省會(huì)城市、世界遺產(chǎn)保護(hù)地、國際消費(fèi)中心城市等發(fā)揮優(yōu)化支付服務(wù)示范帶頭作用”，一些城市已給出了優(yōu)秀“范本”。

北京商報(bào)記者了解到，深圳市啟動(dòng)了以“支付無憂 暢享消費(fèi)”為主題的2024“深圳國際支付季”活動(dòng)，依照“大額刷卡、小額掃碼、現(xiàn)金兜底”的三大工作重點(diǎn)，聚焦機(jī)場、口岸境外來深人員“第一站”和購物消費(fèi)、酒店住宿、交通工具、旅游景點(diǎn)等在深消費(fèi)“四條線”重點(diǎn)區(qū)域，圍繞“數(shù)字人民幣支付、銀行特色主題、國際卡刷卡支付特色主題、移動(dòng)支付特色主題、商圈支付特色主題、文旅免稅特色主題”六大特色支付主題組織各類市場主體開展N場分項(xiàng)活動(dòng)，以優(yōu)化境內(nèi)外人士在深消費(fèi)支付環(huán)境。

中國（深圳）綜合開發(fā)研究院金融發(fā)展與國資國企研究所執(zhí)行所長余凌曲評(píng)價(jià)，一系列“組合拳”有效保障境外人士在深圳可以享受到快捷、安全、便利、工具多元化、場景全覆蓋的優(yōu)質(zhì)支付服務(wù)，大大提升了深圳對(duì)境外人士的吸引力，可以說現(xiàn)代化國際支付體系已經(jīng)成為深圳友好型消費(fèi)環(huán)境和優(yōu)質(zhì)營商環(huán)境的重要組成部分。

上層引導(dǎo)、下層落實(shí)，在多方合作相輔相成之下，支付行業(yè)也將煥發(fā)新的生機(jī)?！疤嵘Ц侗憷缘母脑爝^程實(shí)際上也是一次行業(yè)自身的升級(jí)過程，也能間接地提升支付機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力和服務(wù)水平，提升用戶規(guī)模?！蓖跖畈┱f道。