“部分銀行會和房產(chǎn)中介合作，把購房者的貸款做到這些銀行那里，等房貸放款后再按照一定比例‘返點’給這些中介。與其錢讓中介賺，不如我們自己和銀行對接，能省下幾千元?！鄙缃黄脚_上，多地購房者正在分享著房貸“返點”經(jīng)驗。

近日，中國證券報記者以購房者身份調(diào)研發(fā)現(xiàn)，房貸“返點”現(xiàn)象有所抬頭。不同地區(qū)、不同銀行以及不同時間節(jié)點的“返點”比例均有不同，通常在季末點數(shù)會上浮。7月底及8月初，記者調(diào)研到的銀行“報價”從千五（0.5%，即每貸款100萬可返5000元）到千九（0.9%）皆有。

房貸“返點”受關(guān)注

上海居民小敏在社交平臺上分享了自己的房貸“返點”經(jīng)驗。她告訴記者，看好房子后便四處詢問能夠“返點”給個人的貸款銀行。在多方對比后，自己在6月和某城商行簽了貸款合同，并在放款后以千六的比例收到了“返點”。

在小敏的介紹下，記者聯(lián)系到她辦理房貸“返點”銀行的貸款經(jīng)理吳桐（化名）。吳桐向記者表示，上海地區(qū)各家銀行的商貸利率都一樣，該行現(xiàn)在的“返點”比例已從千六上漲至千七，但需要在9月底前放款。

“具體點數(shù)每個季度都會調(diào)整，主要是各家銀行支行根據(jù)自身業(yè)績目標(biāo)、費用配置等來決定。我們主要針對二手房購房客戶，因為新樓盤往往有自己熟悉的銀行，會指定幾家貸款銀行?！眳峭┱f。

什么是房貸“返點”？

事實上，房貸“返點”并非新鮮事，處于行業(yè)的“灰色”地帶。

業(yè)內(nèi)資深人士表示，所謂房貸“返點”是指銀行為了爭搶房貸業(yè)務(wù)市場份額，向提供房貸業(yè)務(wù)的相關(guān)中介機構(gòu)提供的一種傭金，此前并不會直接返給客戶?，F(xiàn)在，有購房者繞過中介，直接與銀行合作，并將“返點”經(jīng)歷分享在社交平臺上，才讓該現(xiàn)象受到了關(guān)注。

第三方機構(gòu)想“分一杯羹”

房貸“返點”現(xiàn)象抬頭，多家第三方機構(gòu)在社交平臺上主動發(fā)帖或評論區(qū)留言來引流。記者在社交平臺上詢問房貸“返點”業(yè)務(wù)時，多家機構(gòu)的工作人員聯(lián)系到記者。

王普（化名）向記者表示，手里有多家銀行的資源?！懊考毅y行能提供的點數(shù)不一樣，最高千九，最低千五，銀行可以自己選。幫你貸款的是銀行的貸款經(jīng)理，可以提供他們的名片，或者你親自去銀行網(wǎng)點核實身份?！?/p>

當(dāng)記者問及操作流程時，王普表示，在貸款審批通過后，客戶便能獲得“返點”，形式可以是現(xiàn)金提取或是微信、銀行卡轉(zhuǎn)賬等?！熬唧w流程和正常的貸款流程一樣，但需要提前跟購房中介說好，自己找貸款銀行。然后定好時間和地點，我們會安排銀行的貸款經(jīng)理上門面簽。”

至于“返點”比例，多位機構(gòu)人士向記者表示，每家銀行每個月的政策可能都不一樣。一般而言，季末的返點比例會有所上漲。另一位機構(gòu)人士譚炎表示，6月份，有銀行返點比例可以達到千十，但現(xiàn)在業(yè)務(wù)已經(jīng)停掉了?！包c數(shù)給的高，來辦理的客戶就多了，銀行的業(yè)績目標(biāo)達到后就不會做了?！?/p>

個人操作房貸“返點”流程靠譜嗎？

在記者調(diào)研過程中，各家機構(gòu)反饋不一。既有機構(gòu)人士表示，可就“返點”事項簽署合同，若需要可蓋公司章。也有機構(gòu)人士表示，雖可以提供相關(guān)合同，但無法蓋公司章。還有機構(gòu)人士表示，無法提供合同。

銀行為何“貼錢”辦業(yè)務(wù)

從銀行角度來看，為何要“貼錢”辦業(yè)務(wù)？記者調(diào)研過程中，無論是銀行內(nèi)部人士，還是第三方“返點”機構(gòu)，都向記者提到了“花錢拉業(yè)務(wù)”。

“我們是把自己的業(yè)績獎勵拿出一部分來做補貼。銀行貸款，也會有人力成本和其他的費用支出。如果客戶的貸款金額比較小，我們就不會做了?！币晃环Q可辦理“返點”業(yè)務(wù)的銀行貸款經(jīng)理小蘇說。

房貸“返點”現(xiàn)象為何抬頭？

國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員任濤向記者表示，房貸“返點”近期有所抬頭，且“返點”對象由房產(chǎn)中介擴展至客戶，原因是當(dāng)前房地產(chǎn)行業(yè)買方市場特征突出。按揭貸款對銀行來說仍是較為優(yōu)質(zhì)的稀缺資產(chǎn)，為爭取按揭貸款客戶，銀行愿意拿出一定的營銷費用，特別是季末、年末等階段。

當(dāng)前，各地房貸利率持續(xù)走低。在任濤看來，這會讓各家銀行在爭奪房貸客戶方面競爭愈發(fā)激烈，可能會加劇房貸“返點”現(xiàn)象。

謹防房貸“返點”風(fēng)險

對于房貸“返點”現(xiàn)象，8月1日，記者從業(yè)內(nèi)獲悉，有地方銀行業(yè)協(xié)會已發(fā)布《關(guān)于禁止個人住房按揭貸款返傭 共同維護銀行業(yè)公平競爭秩序的倡議》。

該倡議提到，銀行不以任何形式向房地產(chǎn)開發(fā)商、房地產(chǎn)銷售機構(gòu)、房產(chǎn)中介機構(gòu)、物業(yè)公司等機構(gòu)及其從業(yè)人員、個人住房貸款客戶支付傭金或權(quán)益，以及例如提供購物卡券、儲值卡券、加油卡等方式變相支付傭金或權(quán)益。

房貸“返點”有何風(fēng)險？

北京德和衡律師事務(wù)所聯(lián)席執(zhí)行主任、商事與金融爭議解決部主任裴虹博在接受記者采訪時表示，房貸“返點”可能會導(dǎo)致貸款市場報價不透明，干擾市場正常競爭秩序，抬高銀行經(jīng)營成本。讓消費者在選擇貸款產(chǎn)品時一味選擇返點比例高的銀行，忽視了貸款產(chǎn)品的實際價格，可能產(chǎn)生誤判從而損害其合法權(quán)益。