紫金財(cái)經(jīng)7月8日消息 2023第二屆中國零售金融反詐發(fā)展論壇于7月6日在清華大學(xué)舉行, 此次論壇由清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國金融研究中心、新網(wǎng)銀行、中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)數(shù)字金融工作委員會(huì)、銀聯(lián)數(shù)據(jù)聯(lián)合主辦。來自國內(nèi)金融領(lǐng)域的近兩百位專家學(xué)者和金融機(jī)構(gòu)從業(yè)者，圍繞著“共建金融反詐防線”“金融行業(yè)聯(lián)防聯(lián)控”“AI技術(shù)創(chuàng)新對(duì)金融反詐的挑戰(zhàn)”等主題進(jìn)行了精彩的討論。

清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院副院長、清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國金融研究中心主任何平在開幕致辭中表示：數(shù)字技術(shù)與金融服務(wù)正在以指數(shù)級(jí)的速度融合，新模式、新業(yè)態(tài)不斷呈現(xiàn)。尤其是今年以來，AIGC、ChatGPT等基于人工智能的應(yīng)用實(shí)踐迅猛發(fā)力，為人們描繪了美好的科技未來。但是，AI技術(shù)的迭代起飛背后，針對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融消費(fèi)者的欺詐行為也呈現(xiàn)出“產(chǎn)業(yè)化”“技術(shù)化”的新特征，他希望通過本次活動(dòng)共同尋找到金融反詐的“破局之道”，為實(shí)現(xiàn)金融市場高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。

中國銀行原行長李禮輝在演講中強(qiáng)調(diào)：數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，數(shù)據(jù)成為生產(chǎn)要素，算力成為新生產(chǎn)力，并在很大程度上決定一個(gè)國家的金融競爭力。伴隨著AI迭代和算力競爭的新競爭形勢，我國必須加快構(gòu)建高水平的算力基礎(chǔ)設(shè)施和先進(jìn)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度，激活數(shù)據(jù)要素潛能，做強(qiáng)做優(yōu)做大數(shù)字經(jīng)濟(jì)，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動(dòng)能，構(gòu)筑國家競爭新優(yōu)勢，維護(hù)國家數(shù)字安全。實(shí)踐證明，在技術(shù)創(chuàng)新進(jìn)程中，民營企業(yè)與國家隊(duì)可以齊頭駕并進(jìn)，共同構(gòu)筑技術(shù)可信任、資源可共享、商業(yè)可持續(xù)、市場主體可受益的AI生態(tài)圈。

國務(wù)院聯(lián)席辦、國家反詐中心資金風(fēng)控專家楊琛指出，從總體上看，當(dāng)前各行業(yè)反詐常態(tài)化治理格局已經(jīng)基本顯現(xiàn)，但是，近期發(fā)案形勢出現(xiàn)反彈，攻防對(duì)抗持續(xù)在升級(jí)，電信詐騙犯罪團(tuán)伙不斷翻新詐騙的伎倆和手法。面對(duì)發(fā)案反彈的嚴(yán)峻形勢，楊琛強(qiáng)調(diào)：“對(duì)金融行業(yè)來講，其目標(biāo)就是努力實(shí)現(xiàn)被騙資金要攔得住、追得了、返得回。”

互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)工信部重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室主任吳震表示，隨著我國信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)快速發(fā)展，傳統(tǒng)犯罪持續(xù)下降，以電信網(wǎng)絡(luò)詐騙為代表的新型網(wǎng)絡(luò)犯罪已成為主流犯罪，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪已成為發(fā)案最多、上升最快、涉發(fā)面最廣、人民群眾反映最強(qiáng)烈的犯罪類型。為此，中央高度重視，不斷完善制度體系，地方各級(jí)政府、有關(guān)部門、企業(yè)機(jī)構(gòu)形成齊抓共管合力，加大違法犯罪懲處，加強(qiáng)行業(yè)源頭治理，各種措施多管齊下，營造社會(huì)反詐氛圍。

新網(wǎng)銀行副行長兼首席運(yùn)營官劉波從事前攻擊、事中欺詐、事后詐騙全鏈條切入，講解黑灰產(chǎn)全方位入侵的現(xiàn)實(shí)威脅，詳細(xì)剖析“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、有組織逃廢債、不良代理投訴、不法貸款中介”等四大行業(yè)痼疾。劉波認(rèn)為，要想應(yīng)對(duì)黑灰產(chǎn)頑疾，需以反欺詐組織對(duì)抗欺詐組織?！岸喾铰?lián)動(dòng)形成合力，才能打響反黑灰產(chǎn)突圍戰(zhàn)。”為此，新網(wǎng)銀行與銀聯(lián)數(shù)據(jù)牽頭、眾多金融機(jī)構(gòu)積極參與共建金融反詐云平臺(tái)，通過數(shù)字技術(shù)并凝聚行業(yè)力量探索實(shí)現(xiàn)“精準(zhǔn)制導(dǎo)、聯(lián)防聯(lián)控、打防一體”。

藍(lán)海銀行行長宋學(xué)峰分享了黑產(chǎn)投訴舉報(bào)趨勢和運(yùn)營模式，通過具體案例，宋學(xué)峰剖析了黑產(chǎn)盛行原因，并表示黑灰產(chǎn)危害金融消費(fèi)者正當(dāng)權(quán)益，破壞社會(huì)信用體系建設(shè)，侵害金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益，影響正常的社會(huì)秩序。他建議從強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營意識(shí)、加強(qiáng)投訴風(fēng)險(xiǎn)客戶識(shí)別、共建聯(lián)防聯(lián)治反詐數(shù)據(jù)庫、進(jìn)一步修改完善法律法規(guī)、構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融法催模式等五方面跨部門通力合作，共同迎戰(zhàn)黑產(chǎn)。

馬上消費(fèi)金融CRO林亞臣認(rèn)為，萬事萬物皆依“道法自然”的原則運(yùn)行?？紤]到風(fēng)險(xiǎn)具備著普遍存在性、普遍關(guān)聯(lián)性和相關(guān)意義下可預(yù)測的特點(diǎn)，“風(fēng)險(xiǎn)恒存、普遍關(guān)聯(lián)”要求風(fēng)險(xiǎn)管理體系必須全方位、全流程、全覆蓋。“風(fēng)險(xiǎn)管理的本質(zhì)是求解有條件的最優(yōu)化問題?！彼J(rèn)為體系以道而行，運(yùn)行自然而然，充分展現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理之美。

中原銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理王愿生表示：“有光就有影，在享受數(shù)字化帶來的紅利的同時(shí)，數(shù)字金融欺詐也急劇增加，機(jī)構(gòu)和客戶遭受欺詐的風(fēng)險(xiǎn)急劇上升?！睂?duì)此，中原銀行走出一條特色數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路，目前反欺詐政策體系統(tǒng)一管理、基礎(chǔ)能力統(tǒng)一建設(shè)、專業(yè)認(rèn)知統(tǒng)一提升，反欺詐管理模式完成了從分散到集中再到中臺(tái)賦能的轉(zhuǎn)變，賦能銀行各個(gè)應(yīng)用場景，實(shí)現(xiàn)反欺詐能力1+1>2。

本次論壇上，來自國家反詐中心、清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國金融研究中心、新網(wǎng)銀行、銀聯(lián)數(shù)據(jù)、中原銀行、億聯(lián)銀行、寧波銀行、馬上消金、三湘銀行、小米消金、招聯(lián)消金、人銀金服、新希望金科等業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)代表，共同參與并見證了金融反詐云平臺(tái)接入國家反詐中心。