紫金財經(jīng)7月8日消息 2023第二屆中國零售金融反詐發(fā)展論壇于7月6日在清華大學舉行, 此次論壇由清華大學經(jīng)濟管理學院中國金融研究中心、新網(wǎng)銀行、中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會數(shù)字金融工作委員會、銀聯(lián)數(shù)據(jù)聯(lián)合主辦。來自國內金融領域的近兩百位專家學者和金融機構從業(yè)者，圍繞著“共建金融反詐防線”“金融行業(yè)聯(lián)防聯(lián)控”“AI技術創(chuàng)新對金融反詐的挑戰(zhàn)”等主題進行了精彩的討論。

清華大學經(jīng)濟管理學院副院長、清華大學經(jīng)濟管理學院中國金融研究中心主任何平在開幕致辭中表示：數(shù)字技術與金融服務正在以指數(shù)級的速度融合，新模式、新業(yè)態(tài)不斷呈現(xiàn)。尤其是今年以來，AIGC、ChatGPT等基于人工智能的應用實踐迅猛發(fā)力，為人們描繪了美好的科技未來。但是，AI技術的迭代起飛背后，針對金融機構和金融消費者的欺詐行為也呈現(xiàn)出“產(chǎn)業(yè)化”“技術化”的新特征，他希望通過本次活動共同尋找到金融反詐的“破局之道”，為實現(xiàn)金融市場高質量發(fā)展保駕護航。

中國銀行原行長李禮輝在演講中強調：數(shù)字經(jīng)濟時代，數(shù)據(jù)成為生產(chǎn)要素，算力成為新生產(chǎn)力，并在很大程度上決定一個國家的金融競爭力。伴隨著AI迭代和算力競爭的新競爭形勢，我國必須加快構建高水平的算力基礎設施和先進的數(shù)據(jù)基礎制度，激活數(shù)據(jù)要素潛能，做強做優(yōu)做大數(shù)字經(jīng)濟，增強經(jīng)濟發(fā)展新動能，構筑國家競爭新優(yōu)勢，維護國家數(shù)字安全。實踐證明，在技術創(chuàng)新進程中，民營企業(yè)與國家隊可以齊頭駕并進，共同構筑技術可信任、資源可共享、商業(yè)可持續(xù)、市場主體可受益的AI生態(tài)圈。

國務院聯(lián)席辦、國家反詐中心資金風控專家楊琛指出，從總體上看，當前各行業(yè)反詐常態(tài)化治理格局已經(jīng)基本顯現(xiàn)，但是，近期發(fā)案形勢出現(xiàn)反彈，攻防對抗持續(xù)在升級，電信詐騙犯罪團伙不斷翻新詐騙的伎倆和手法。面對發(fā)案反彈的嚴峻形勢，楊琛強調：“對金融行業(yè)來講，其目標就是努力實現(xiàn)被騙資金要攔得住、追得了、返得回。”

互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術工信部重點實驗室主任吳震表示，隨著我國信息網(wǎng)絡技術快速發(fā)展，傳統(tǒng)犯罪持續(xù)下降，以電信網(wǎng)絡詐騙為代表的新型網(wǎng)絡犯罪已成為主流犯罪，電信網(wǎng)絡詐騙犯罪已成為發(fā)案最多、上升最快、涉發(fā)面最廣、人民群眾反映最強烈的犯罪類型。為此，中央高度重視，不斷完善制度體系，地方各級政府、有關部門、企業(yè)機構形成齊抓共管合力，加大違法犯罪懲處，加強行業(yè)源頭治理，各種措施多管齊下，營造社會反詐氛圍。

新網(wǎng)銀行副行長兼首席運營官劉波從事前攻擊、事中欺詐、事后詐騙全鏈條切入，講解黑灰產(chǎn)全方位入侵的現(xiàn)實威脅，詳細剖析“電信網(wǎng)絡詐騙、有組織逃廢債、不良代理投訴、不法貸款中介”等四大行業(yè)痼疾。劉波認為，要想應對黑灰產(chǎn)頑疾，需以反欺詐組織對抗欺詐組織。“多方聯(lián)動形成合力，才能打響反黑灰產(chǎn)突圍戰(zhàn)?！睘榇?，新網(wǎng)銀行與銀聯(lián)數(shù)據(jù)牽頭、眾多金融機構積極參與共建金融反詐云平臺，通過數(shù)字技術并凝聚行業(yè)力量探索實現(xiàn)“精準制導、聯(lián)防聯(lián)控、打防一體”。

藍海銀行行長宋學峰分享了黑產(chǎn)投訴舉報趨勢和運營模式，通過具體案例，宋學峰剖析了黑產(chǎn)盛行原因，并表示黑灰產(chǎn)危害金融消費者正當權益，破壞社會信用體系建設，侵害金融機構合法權益，影響正常的社會秩序。他建議從強化合規(guī)經(jīng)營意識、加強投訴風險客戶識別、共建聯(lián)防聯(lián)治反詐數(shù)據(jù)庫、進一步修改完善法律法規(guī)、構建互聯(lián)網(wǎng)金融法催模式等五方面跨部門通力合作，共同迎戰(zhàn)黑產(chǎn)。

馬上消費金融CRO林亞臣認為，萬事萬物皆依“道法自然”的原則運行?？紤]到風險具備著普遍存在性、普遍關聯(lián)性和相關意義下可預測的特點，“風險恒存、普遍關聯(lián)”要求風險管理體系必須全方位、全流程、全覆蓋?！帮L險管理的本質是求解有條件的最優(yōu)化問題?！彼J為體系以道而行，運行自然而然，充分展現(xiàn)風險管理之美。

中原銀行風險管理部總經(jīng)理王愿生表示：“有光就有影，在享受數(shù)字化帶來的紅利的同時，數(shù)字金融欺詐也急劇增加，機構和客戶遭受欺詐的風險急劇上升?！睂Υ?，中原銀行走出一條特色數(shù)字化轉型之路，目前反欺詐政策體系統(tǒng)一管理、基礎能力統(tǒng)一建設、專業(yè)認知統(tǒng)一提升，反欺詐管理模式完成了從分散到集中再到中臺賦能的轉變，賦能銀行各個應用場景，實現(xiàn)反欺詐能力1+1>2。

本次論壇上，來自國家反詐中心、清華大學經(jīng)濟管理學院中國金融研究中心、新網(wǎng)銀行、銀聯(lián)數(shù)據(jù)、中原銀行、億聯(lián)銀行、寧波銀行、馬上消金、三湘銀行、小米消金、招聯(lián)消金、人銀金服、新希望金科等業(yè)內機構代表，共同參與并見證了金融反詐云平臺接入國家反詐中心。