需求不足是當前經(jīng)濟面臨的現(xiàn)實問題之一。提振內(nèi)需消費，金融業(yè)如何發(fā)力？國家金融監(jiān)督管理總局掛牌以來的首場新聞發(fā)布會，釋放政策信號。

7月27日，國家金融監(jiān)督管理總局（下稱金融監(jiān)管總局）召開銀行業(yè)保險業(yè)2023年上半年運行數(shù)據(jù)發(fā)布會。這是金融監(jiān)管總局掛牌以來的首場新聞發(fā)布會。

從銀行業(yè)保險業(yè)自身運行情況來看，金融監(jiān)管總局有關部門負責人表示，今年上半年，銀行保險主要業(yè)務保持穩(wěn)步增長。

截至上半年末，銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)總額406.2萬億元，同比增長10.5%。保險公司總資產(chǎn)29.2萬億元，同比增長9.6%。保險資金運用余額26.8萬億元，同比增長9.7%。人民幣貸款新增15.7萬億元，同比多增2.02萬億元。銀行保險新增債券投資6.4萬億元。保險公司原保險保費收入3.2萬億元，同比增長12.5%，提供風險保障金額6930萬億元，賠款與給付支出9151億元，同比增長17.8%。

同時，上半年，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤1.3萬億元,同比增長2.6%,增速較去年同期下降4.5個百分點。商業(yè)銀行貸款損失準備余額增加4561億元。撥備覆蓋率為206.1%，持續(xù)保持較高水平。商業(yè)銀行資本充足率為14.66%。目前，保險業(yè)綜合償付能力充足率190.3%，保持在合理區(qū)間。

國家金融監(jiān)督管理總局表示，下一步將抓好前期出臺的各項政策落實，加大對擴大內(nèi)需的金融支持力度，強化重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，全力推動經(jīng)濟持續(xù)回升向好。

引導金融機構切實服務擴內(nèi)需

“金融監(jiān)管總局將持續(xù)引導銀行保險機構加大支持力度、優(yōu)化金融服務，尤其是切實服務擴大內(nèi)需，推動經(jīng)濟持續(xù)回升向好?！苯鹑诒O(jiān)管總局有關部門負責人介紹，上半年金融監(jiān)管總局引導銀行保險機構加大對消費的支持力度，規(guī)范發(fā)展消費金融產(chǎn)品和服務，鼓勵新能源汽車、綠色家電等大宗商品消費，促進居住消費提升，積極發(fā)展服務消費，釋放出行消費潛力，加快培育新型消費，大力倡導綠色低碳消費，增強居民消費信心。

截至2023年6月末，信用卡、汽車和其他綜合消費貸款較年初增加7100多億元；批發(fā)零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)、租賃和商務服務業(yè)、文化體育和娛樂業(yè)貸款余額同比分別增長16.5%、10.8%、16.9%、7.7%。

“接下來我們將繼續(xù)加強對恢復和擴大消費的政策支持”，金融監(jiān)管總局有關負責人表示，特別是鼓勵金融機構積極開發(fā)符合不同消費群體特點的金融產(chǎn)品和服務，支持大宗商品消費，圍繞教育、文化、體育、娛樂等重點領域，加強對服務消費的綜合金融支持。

同時，還要強化保險保障服務，促進消費市場環(huán)境修復優(yōu)化。該負責人透露，金融監(jiān)管總局鼓勵保險機構積極開發(fā)旅行社責任險、旅客意外險、新能源汽車保險、汽車質量安全責任保險、商業(yè)醫(yī)療保險等多樣化、個性化保險產(chǎn)品，為支持消費恢復發(fā)展提供保險保障。

此外，金融監(jiān)管總局還將引導消費金融公司和汽車金融公司與商業(yè)銀行傳統(tǒng)消費業(yè)務差異化競爭、互補發(fā)展，提供專業(yè)化金融服務。

“推動銀行機構深耕消費金融細分市場，開發(fā)多元化消費場景，提升零售服務質量，滿足居民合理消費信貸需求。”上述負責人稱。

對于消費金融領域可能存在的風險，該負責人表示，金融監(jiān)管總局將加強消費貸款用途管理，規(guī)范信用卡業(yè)務，防范化解消費金融相關風險。

民企貸款同比多增超9000億元

有關負責人介紹，今年上半年，金融監(jiān)管總局引導銀行保險機構持續(xù)推進重點領域補短板，加大對符合國家發(fā)展規(guī)劃重大項目的融資支持，將金融資源重點投向能源、交通、水利、物流、生態(tài)環(huán)保等基礎設施，進一步推動金融服務制造業(yè)高質量發(fā)展。上半年，基礎設施建設貸款余額同比多增1.05萬億元，制造業(yè)貸款余額同比多增1800多億元。

在對民營企業(yè)的支持方面，該負責人表示，民營企業(yè)貸款較年初新增5.5萬億元，同比多增9016億元。截至6月末，民營企業(yè)貸款余額同比增長了 13.1%。

此外，今年上半年，銀行機構對個人住房貸款投放力度加大，92%用于支持購買首套房，合理滿足剛需群體信貸需求。住房租賃貸款同比增長90.2%。保障性安居工程貸款持續(xù)增長。

金融監(jiān)管總局有關負責人表示，未來將引導金融機構在信貸投放總量、節(jié)奏、價格、覆蓋面等方面進一步把握好力度，助力實體經(jīng)濟運行持續(xù)恢復好轉。

消費復蘇支撐小微信貸需求恢復

今年上半年，銀行業(yè)保險業(yè)金融機構聚焦住宿、餐飲、零售、文化、旅游、交通運輸、外貿(mào)等領域，特別是經(jīng)營前景好、受疫情影響經(jīng)營尚未完全恢復的小微企業(yè)和個體工商戶，加大服務對接力度。數(shù)據(jù)顯示，普惠型小微企業(yè)貸款新增3.8萬億元，同比多增1.1萬億元；普惠型小微企業(yè)貸款平均利率同比下降0.49個百分點。

“今年制造業(yè)領域小微企業(yè)的信貸投放增速是比較快的，全行整個普惠金融貸款余額中，有接近四分之一來自制造業(yè)?！蹦硣写笮邢嚓P人士對證券時報記者表示，另外還有一塊最大的業(yè)務來自零售業(yè)，“在疫情防控政策調整后，消費有了起色，這些小微企業(yè)的貸款需求也有一定恢復支撐?！?/p>

普惠金融從業(yè)者對記者表示，總的來看，普惠小微業(yè)務投放占比前三的行業(yè)是零售、制造業(yè)和建筑業(yè)，各家銀行大同小異。

上述大行負責人介紹，小微企業(yè)業(yè)務分散，且融資缺乏足值有效擔保，用款“短、小、頻、急”，標準化程度較低，融資難題較為突出。

“針對小微企業(yè)缺乏抵押擔保、貸款期限與生產(chǎn)經(jīng)營周期不匹配等問題，金融監(jiān)管總局鼓勵銀行開發(fā)信用貸、續(xù)貸、中長期貸款產(chǎn)品?！苯鹑诒O(jiān)管總局有關負責人指出，截至2023年6月末，小微企業(yè)信用貸、續(xù)貸、中長期貸款同比分別增長37.93%、30.64%、24.45%。

數(shù)據(jù)+普惠的“化學反應”

從銀行具體實踐來看，推動普惠小微業(yè)務的數(shù)字化是當前的重要發(fā)展方向?！皵?shù)據(jù)遇到普惠發(fā)生了很好的化學反應，它改變了行業(yè)的面貌和經(jīng)營方式。那么，數(shù)據(jù)如何用于普惠？如何用于小微企業(yè)？其實這里面就是兩個問題：一是數(shù)據(jù)怎么來，二是數(shù)據(jù)怎么用?！蹦炒笮衅栈輼I(yè)務負責人對記者表示。

當前諸如稅務、工商、司法、海關等數(shù)據(jù)已可用于貸前、貸中、貸后的各個環(huán)節(jié)。這位大行人士對記者表示，這些數(shù)據(jù)更多打破了融資難融資貴的信息不對稱問題，小微企業(yè)和個體工商戶原來缺信息缺信用，現(xiàn)在信息和信用都可以用數(shù)據(jù)來做很好的補充。

“我們的數(shù)據(jù)很多，有用水數(shù)據(jù)，有稅務數(shù)據(jù)，到底要怎么用？其實就是要運用金融科技、銀行模型的力量?！痹摯笮腥耸糠Q，最終要通過金融科技賦能，用評分卡模型、信用評價要素等，實現(xiàn)線上秒申秒貸、快速響應。

2013年11月12日，黨的十八屆三中全會通過《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》，提出“發(fā)展普惠金融。鼓勵金融創(chuàng)新，豐富金融市場層次和產(chǎn)品”，標志著普惠金融確立為國家戰(zhàn)略。業(yè)內(nèi)人士對記者表示，最近五年是普惠金融的加速發(fā)展期。

金融監(jiān)管總局數(shù)據(jù)顯示，截至今年上半年末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額達到27.37萬億元，有貸款余額客戶數(shù)達4115.12萬戶，這兩項指標過去五年平均增速已超25%。

金融監(jiān)管總局有關負責人表示，金融監(jiān)管總局將繼續(xù)堅持以人民為中心的根本立場，用更大的力度、更實的措施推進普惠金融高質量發(fā)展，促進服務實體經(jīng)濟、助力實現(xiàn)共同富裕。