2025年9月30日，一筆19萬(wàn)元的涉詐資金試圖通過(guò)貴州銀行賬戶轉(zhuǎn)移，被銀行運(yùn)營(yíng)條線的“火眼金睛”與智能系統(tǒng)的“神機(jī)妙算”精準(zhǔn)攔截。

從網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)異常到賬戶司法凍結(jié)，再到10月11日確認(rèn)資金性質(zhì)，貴州銀行以跨分行協(xié)同、科技賦能、警銀聯(lián)動(dòng)的“組合拳”，成功守護(hù)群眾財(cái)產(chǎn)安全，彰顯金融機(jī)構(gòu)反詐擔(dān)當(dāng)。

異常交易露端倪，緊急管控筑首道防線

9月30日14時(shí)許，客戶王小亮（化名）來(lái)到貴陽(yáng)金陽(yáng)北路支行，提出辦理大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。經(jīng)辦人員嚴(yán)格執(zhí)行“一查二看三詢問(wèn)”與“三必問(wèn)”工作要求，很快發(fā)現(xiàn)破綻：該客戶日常交易金額均為小額，當(dāng)日14:09卻突然收到他行客戶李某某匯入的19萬(wàn)元，交易習(xí)慣差異顯著。

當(dāng)被追問(wèn)資金來(lái)源時(shí)，王小亮含糊回應(yīng)“是家人轉(zhuǎn)入”，卻始終無(wú)法提供相關(guān)證明。工作人員當(dāng)即告知，需聯(lián)系反詐中心核實(shí)資金無(wú)異常、出具《涉詐風(fēng)險(xiǎn)賬戶審查表》后才能辦理轉(zhuǎn)賬。聽(tīng)聞此言，王小亮立刻改口“國(guó)慶節(jié)要回興義，回來(lái)再處理”，隨后匆忙離開(kāi)網(wǎng)點(diǎn)。

結(jié)合賬戶交易特征與客戶現(xiàn)場(chǎng)異常表現(xiàn)，支行判斷該賬戶存在涉詐風(fēng)險(xiǎn)，于當(dāng)日16:15對(duì)賬戶實(shí)施暫停非柜面業(yè)務(wù)控制，并第一時(shí)間聯(lián)系銀行卡開(kāi)戶行——黔西南分行興義市支行，請(qǐng)求協(xié)助深入核實(shí)。

反欺詐系統(tǒng)“三聯(lián)攔”，阻斷資金轉(zhuǎn)移路

興義市支行收到協(xié)作通知后，迅速啟動(dòng)應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，將王小亮的相關(guān)信息上報(bào)至黔西南分行運(yùn)營(yíng)管理部。分行工作人員通過(guò)行內(nèi)反欺詐系統(tǒng)溯源查詢，一組關(guān)鍵時(shí)間線清晰呈現(xiàn)：

12:49：該賬戶因交易特征異常，已被系統(tǒng)命中特殊名單管控；

13:27：王小亮曾到貴陽(yáng)金陽(yáng)北路支行，以“給兒子轉(zhuǎn)生活費(fèi)”為由申請(qǐng)解除管控；

14:09：他行轉(zhuǎn)入資金19萬(wàn)元到賬后，王小亮于14:11登錄手機(jī)銀行查詢，14:15嘗試轉(zhuǎn)出時(shí)，被反欺詐系統(tǒng)“涉賭涉詐交易監(jiān)測(cè)規(guī)則”自動(dòng)拒絕；

15:47：不死心的王小亮換用智能廳堂設(shè)備再次嘗試轉(zhuǎn)賬，仍被同一監(jiān)測(cè)規(guī)則攔截，兩次轉(zhuǎn)移資金的嘗試均以失敗告終。

更關(guān)鍵的是，工作人員在排查流水時(shí)發(fā)現(xiàn)，19萬(wàn)元到賬后，賬戶隨即收到兩筆來(lái)自張某某支付寶的轉(zhuǎn)賬，備注明確寫(xiě)著“詐騙資金 請(qǐng)立即歸還”——這一信息直接印證了該賬戶的高風(fēng)險(xiǎn)屬性。
分行當(dāng)即向興義市支行下達(dá)指令：持續(xù)聯(lián)系王小亮核實(shí)資金真實(shí)來(lái)源與用途，維持賬戶管控狀態(tài)；若客戶到網(wǎng)點(diǎn)，必須要求其提供反詐中心簽署意見(jiàn)的《涉詐風(fēng)險(xiǎn)賬戶審查表》，并再次與反詐中心確認(rèn)。

從當(dāng)日16:30起，興義市支行工作人員多次撥打王小亮電話，均無(wú)人接聽(tīng)。就在持續(xù)聯(lián)系的過(guò)程中，17:08，該賬戶被公安機(jī)關(guān)以“司法只收不付”類別凍結(jié)，19萬(wàn)元涉詐資金被成功鎖定。

查實(shí)資金性質(zhì)，筑牢金融安全屏障

經(jīng)過(guò)公安機(jī)關(guān)近兩周的深入偵查核實(shí)，10月11日，案件關(guān)鍵信息確認(rèn)：王小亮為涉案卡持有人，其賬戶內(nèi)被凍結(jié)的19萬(wàn)元確系涉詐資金。

此次19萬(wàn)元涉詐資金的成功攔截，是貴州銀行反詐能力的集中體現(xiàn)：既有貴陽(yáng)金陽(yáng)北路支行、興義市支行跨分行高效聯(lián)動(dòng)、一線精準(zhǔn)識(shí)別的“執(zhí)行力”，也有反欺詐系統(tǒng)智能預(yù)警、自動(dòng)攔截的“技術(shù)力”。

后續(xù)，貴州銀行將持續(xù)配合公安機(jī)關(guān)，有序推進(jìn)涉詐資金返還工作，以實(shí)際行動(dòng)守護(hù)群眾“錢(qián)袋子”，為筑牢區(qū)域金融安全防線貢獻(xiàn)力量。